Previdenza complementare, quattro italiani su dieci non si sono mai informati

4 min

Ricerca Zurich-Swg: il 70% ammette una conoscenza limitata o nulla degli strumenti di risparmio e investimento. Il 42% della Gen Z non sa di poter trasferire il TFR a un fondo pensione, ma i giovani sono i più aperti alla ricerca di rendimento

Nel giorno in cui entra in vigore il silenzio assenso per l’adesione dei neoassunti alla previdenza integrativa, i numeri confermano ancora una volta la scarsa preparazione degli italiani e la loro tendenza a rinviare. Quattro su dieci dichiarano infatti di non essersi mai informati sul tema, circa un terzo ignora di poter spostare il proprio TFR dall’azienda a un fondo pensione e sette su dieci hanno una conoscenza limitata o nulla degli strumenti di risparmio e investimento. Il quadro emerge dalla ricerca condotta da Swg per Zurich su un campione di oltre duemila persone tra i 18 e i 64 anni, che mostra come i consulenti possano rivelarsi decisivi per riuscire a invertire la rotta.

📰 Leggi anche “Previdenza integrativa, Ania: bonus d’ingresso per i giovani“

Il TFR? In tanti ancora convinti che in azienda sia più sicuro

Tra i lavoratori dipendenti, attualmente quasi la metà (45,5%) mantiene il Trattamento di fine rapporto in azienda. Solo tre su dieci (30,2%) lo hanno destinato a un fondo pensione, mentre nel 13,3% dei casi le somme accantonate confluiscono nel Fondo di Tesoreria Inps. Il TFR viene ancora percepito come una garanzia: per il 90,6% è infatti un tesoretto da utilizzare al momento del bisogno. Una visione da cui discende quella prudenza che porta il 64,3% a sentirsi più sicuro lasciandolo presso il datore (il 69,9% tra i Baby Boomer). Sul fronte opposto, i giovani sono più propensi a spostarlo in veicolo di investimento con l’obiettivo di farlo fruttare: il 59,5% della Gen Z, contro una media del 47%.

Giovani meno informati

A questi comportamenti si accompagna tuttavia una conoscenza ancora disomogenea, soprattutto tra le nuove generazioni. Se quasi nove lavoratori su dieci (89,6%) sono consapevoli che una parte del TFR può essere richiesta in anticipo, solo uno su due (50,8%) conosce i dettagli di questa opzione. E il livello di consapevolezza si riduce ulteriormente nei più giovani, con la possibilità stessa di trasferirlo a un fondo pensione che resta sconosciuta al 42% della Gen Z. Tra questi, il 12,5% dichiara addirittura di non sapere con precisione di cosa si stia parlando. “I dati raccontano un Paese consapevole del valore della pianificazione finanziaria ma che fatica a tradurla in scelte concrete e con esigenze molto diverse a seconda dell’età”, spiega da Zurich Investments Life l’amministratore delegato di Renato Antonini, secondo cui la riforma rende ancora più importante colmare la distanza tra consapevolezza e decisione. “In uno scenario caratterizzato da profondi cambiamenti demografici e da una crescente longevità”, avverte, “sviluppare una maggiore cultura della pianificazione significa aiutare le persone a costruire il proprio benessere di lungo periodo”.

📰 Leggi anche “Previdenza integrativa, la riforma entra nella fase operativa“

Investimenti, giovani più propensi al rischio…

Sul fronte del risparmio e della pianificazione, i dati parlano chiaro: un italiano su quattro (25,6%) ha attualmente sottoscritto prodotti di investimento per far fruttare i propri soldi, con una diffusione maggiore tra le generazioni mature (il 32,4% dei Baby Boomer e il 29,7% dei Gen X). Resta tuttavia presenta una forte inclinazione alla liquidità, declinata in forme diverse a seconda dell’età: il 21% dei sessantenni conserva una parte dei risparmi in contanti, il 22% dei Gen Z mantiene il denaro sul conto corrente e il 16% dei Millennial ricorre soprattutto a funzioni di ‘salvadanaio’ virtuale. La propensione al rischio si muove invece in direzione opposta: l’orientamento verso investimenti a rischio medio-alto riguarda il 23,3% dei giovani e il 23,5% dei quarantenni, contro il 16,9% della Gen X e l’11,5% dei Baby Boomer. 

…ma poco preparati

Tuttavia, a questa maggiore apertura al rischio da parte dei giovani non corrisponde una preparazione adeguata. Il 69,8% degli italiani ammette una conoscenza limitata o nulla degli strumenti di risparmio e investimento, con il valore più elevato proprio tra la generazione più giovane (78,1%). Tale divario, evidenzia l’indagine, indica quindi la necessità di un adeguato accompagnamento informativo. Anche le difficoltà percepite assumono connotazioni diverse a seconda dell’età. Per i più maturi, l’ostacolo principale è la mancanza di risorse economiche (Baby Boomer 41,5%, Gen X 36,6%, contro il 25,3% della Gen Z). Per le nuove leve, invece, il tema presenta una componente emotiva più accentuata: la pianificazione finanziaria viene cioè vissuta come fonte di stress dal 31,3%, a fronte di una media del 22,9%. A pesare in modo trasversale è infine l’assenza di cultura e di una visione di lungo periodo, segnalata dal 33,7% del campione.

I consulenti finanziari restano il canale privilegiato

La ricerca mette poi non luce una diffusa e trasversale fatica ad orientarsi. Emerge infatti un forte bisogno di fonti affidabili e accessibili, capaci di semplificare temi percepiti come complessi. La difficoltà a trovare contenuti adeguati al proprio livello di conoscenza è avvertita dal 73% della Gen Z, dal 69% dei Millennial, dal 63% della Gen X e dal 56% dei Baby Boomer. Le modalità di informazione risultano sempre più eterogenee. Per i più giovani cresce il ricorso a nuovi canali, con il 13% della Gen Z e il 12% dei Millennial che seguono profili social di esperti e influencer. Gli assistenti basati su AI sono poi già un riferimento per il 17,4% della più giovani, mentre una quota significativa della popolazione (20%) continua a non informarsi affatto. Il canale privilegiato resta comunque la figura del consulente, prima fonte di notizie per un italiano su quattro (28,4%) e in particolare per le generazioni mature (45% dei Baby Boomer, 32% della Gen X). Oltre due su tre (76,8%) riconoscono inoltre a banche e assicurazioni un ruolo rilevante nel divulgare i temi del risparmio e dell’investimento o nel supportare le famiglie nella loro comprensione, con percentuali che risultano omogenee tra tutte le generazioni.

Vuoi ricevere ogni mattina le notizie di FocusRisparmio? Iscriviti alla newsletter
Registrati sul sito, entra nell’area riservata e richiedila selezionando la voce “Voglio ricevere la newsletter” nella sezione “I MIEI SERVIZI”.

.