Il fintech si fa largo nel gestito. Meno in quello italiano

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Un sondaggio Amundi sul segmento retail mostra come gli italiani che investono in forma digitale siano il 43% contro una media internazionale del 64%. Un gap su cui incidono questioni di reddito e genere, oltre allo storico legame con la consulenza 

Il panorama internazionale del risparmio gestito è sempre più aperto al mondo del fintech. Quello italiano decisamente meno. È quanto emerge da un recente sondaggio di Amundi SGR, secondo cui solo il 43% degli investitori retail tricolore utilizza strumenti di finanza digitale contro il 64% a livello internazionale. Un gap su cui incidono questioni di reddito e genere, ma anche il forte legame con la consulenza. Per il report, infine, il fenomeno dovrà prendere piede perché l’industria nazionale non venga penalizzata rispetto ai trend del futuro.

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Digitale diffuso in tutte le età. Consulenza forte in Italia

La ricerca, che ha coinvolto 4.186 risparmiatori tra i 21 e i 60 anni in 11 mercati europei e asiatici, mostra che il 39% degli investitori retail fa fruttare denaro in forma ibrida mentre la quota full digital è del 25%. E, se è vero che il bacino d’utenza si compone di tutte le fasce anagrafiche (66% degli under 30 e 59% del gruppo dai 50 ai 60 anni), una certa concentrazione emerge invece a livello di reddito. In altre parole, è il pubblico più facoltoso quello maggiormente avvezzo al fintech. Quanto alla ripartizione, il prototipo del cliente medio sceglie di destinare a questi canali oltre la metà (53%) del proprio portafoglio senza avvalersi dei servizi di un professionista degli investimenti. Eppure, sono ancora due su cinque gli intervistati che affermano di rivolgersi a un consulente qualificato quando investono una somma pari a un anno di stipendio. In questo contesto, l’Italia è il Paese in cui si ricorre di più ai servizi di advisory: tre investitori su cinque. Anche se va sottolineato come siano le donne ad alzare la statistica, con un 65% di inclinazione contro il 58% degli uomini. Ma il gap non si ferma qui. Dalla ricerca emerge anche che i risparmiatori nostrani sono tra i meno propensi a investire attraverso una neobank (9%) o un’app di roboadvice (3%). Da sottolineare, infine, che solo il 17% di essi prevede d’investire di più nei prossimi 12 mesi mentre solo il 35% prevede di farlo in maniera autogestita di qui al 2029. Una tendenza spiegabile nel 47% dei casi con la riduzione del reddito disponibile.

Roma ha il pollice verde

In materia di sostenibilità, invece, Roma si dimostra migliore delle altre capitali. Sono infatti il 58% del totale gli italiani a detenere in portafoglio fondi Esg o simili, una percentuale leggermente superiore alla media globale del 53%. A trainare l’adozione dei criteri di finanza etica sono gli investitori più giovani, con una quota molto più elevata nella fascia compresa tra i 21 e i 30 anni (71%) rispetto agli over 50 (47%). Energie rinnovabili, sanità e transizione climatica risultano in cima alla lista dei temi verso cui si desidera concentrare il capitale investito. Mentre vengono ravvisati negativamente la produzione di armi, la deforestazione, il tabacco e la plastica.

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Un trend in ascesa … grazie ai più abbienti

Secondo Amundi, è molto probabile che i livelli di utilizzo del fintech aumentino nei prossimi cinque anni: “Quasi la metà degli investitori retail digitali prevede una crescita della percentuale dei propri investimenti”, spiega infatti il report. E a spingere l’espansione potrebbero essere proprio gli utenti più abbienti e consapevoli. Anche in questo caso la forbice varia da Paese a Paese: si va dal 60% registrato in Svizzera e Singapore al 31% rilevato in Francia fino al 35% nella Penisola. In media, comunque, la quota di chi punta a percorrere ancora di più i canali tecnologici sale dal 38% tra coloro che hanno meno di 20mila euro investibili al 55% dei soggetti con oltre 150mila euro. È però anche una questione di auto-percezione. La ricerca sottolinea infatti come la fiducia in sé stessi abbia un ruolo significativo nel maggior ricorso a mezzi d’investimento innovativi: solo il 27% degli insicuri si dimostra interessato ad avvicinarsi al mondo digital, mentre la fetta sale al 56% tra coloro che credono di prendere giuste decisioni in materia di risparmio. E lo stesso accade nel caso degli investimenti responsabili: il 71% dei fiduciosi ritiene importante o imprescindibile che le proprie opinioni si riflettano nelle decisioni d’investimento, contro il 46% degli investitori meno ottimisti.

Ilaria Pisani, head of Sales ETF, Indexing & Smart Beta di Amundi Sgr, ha commentato così i dati italiani: “La ricerca evidenzia nel nostro Paese significative differenze di genere per quanto riguarda ad esempio l’utilizzo di soluzioni digitali e il ricorso alla consulenza professionale. Conoscere questi dati è di grande importanza per orientare l’approccio di marketing e l’attività di assistenza in modo mirato sui bisogni e sui gap di conoscenza della clientela, aumentando così la soddisfazione dei clienti”.

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