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Ben 34 miliardi di masse totali di cui la metà circa di risparmio gestito. Sono questi i principali numeri di CheBanca!, oggi caratterizzata da un modello fortemente integrato all’interno della direzione generale guidata da Lorenzo Bassani, a capo delle due reti distributive: quella proprietaria, capitanata da Gianluca Talato e quella dei consulenti finanziari, sotto la responsabilità di Duccio Marconi. Con questi numeri, l’istituto dedicato al risparmio e agli investimenti del gruppo Mediobanca è pronto per affrontare lo sfidante contesto macroeconomico intercettando i grandi trend strutturali del settore.
E sulle opportunità future e sulle potenzialità della Banca per poter cogliere i grandi trend strutturali non ha alcun dubbio Gianluca Talato, direttore centrale commerciale, che a FocusRisparmio spiega in quale direzione è orientata la crescita di CheBanca! tra assunzioni e accordi di distribuzione, come si sta accanto ai clienti in un periodo tanto sfidante e anche come cambiano i portafogli.
La nostra è una squadra sempre in crescita. Al momento CheBanca! conta 160 gestori wealth, 350 gestori affluent, 108 direttori di filiale di cui 10 wealth. Un terzo dei nostri wealth manager sono donne e l’età media dei gestori è di circa 45 anni. Per quanto riguarda la crescita della rete proprietaria, prevediamo per quest’anno una trentina di nuove assunzioni di banker dal mondo Private, dalle reti commerciali tradizionali e dalle boutique. Procede di pari passo la nostra comunicazione sui media per rafforzare ulteriormente il posizionamento di CheBanca! nella gestione dei risparmi e degli investimenti della clientela Premier che racchiude i segmenti upper affluent e private. E proseguiamo in maniera decisa con gli investimenti sulla formazione nel wealth management. Tutte leve che rendono il nostro quadro di competenze interne fra i più competitivi.
Abbiamo una forte presenza in Lombardia, soprattutto a Milano, poi c’è Roma e ci siamo rafforzati nel Nord Est, che con Treviso, Padova, Vicenza e Verona è una delle aree più ambite per il mercato affluent e Private. In Emilia-Romagna siamo sbarcati a Modena, una città nella top ten per raccolta delle città italiane, con l’ambizione di crescere ancora e trovare un equilibrio fra le nuove aperture e l’efficienza delle filiali già presenti. In generale, siamo in quasi tutti i capoluoghi d’Italia. E per quelli che ancora mancano all’elenco ci stiamo attrezzando: il mandato ai capi area e ai regional manager è di sviluppare piazze interessanti dove non siamo ancora presenti. Ad esempio, guardiamo con interesse Ferrara. Stesso discorso per la Toscana, dove accanto alla presenza di Firenze e Pistoia guardiamo alle piazze di Siena, Arezzo, Lucca e Viareggio. Il nostro modus operandi prevede in primis l’individuazione della squadra con il reclutamento di nuovi professionisti che abbiano desiderio di aderire al nostro progetto e contestualmente l’apertura di una filiale. Per noi la presenza territoriale è funzionale al team di persone, che deve essere ben radicato nell’area di riferimento sposando al contempo i nostri valori fondanti.
La nostra architettura d’offerta è completamente aperta grazie all’accordo con AllFunds, abbiamo accesso a circa 80 di case investimento.
Il nostro cliente medio ha tra i 40 e i 60 anni, è più giovane della media del mercato e in prevalenza sono imprenditori, dirigenti di azienda e liberi professionisti. Ma siamo molto attenti a intercettare anche una clientela più giovane, quella che un domani si troverà a gestire i patrimoni di famiglia, grazie alla forte proposizione digitale. Per noi, quindi, canale fisico e digitale procedono di pari passo e per entrambi sono previsti ambiziosi piani di crescita e di investimento.
Il ruolo della consulenza in realtà è sempre lo stesso, si tratta di guidare gli investitori nella gestione dei loro risparmi, ottimizzando il rapporto rischio rendimento e privilegiando le asset class in funzione dello scenario di medio lungo termine. Guardando agli ultimi 20 anni siamo passati attraverso scenari di crescita, di recessione (seppur brevi), di bassa inflazione fino a quello attuale di iper-inflazione, ma la costante è che gli investitori con un portafoglio ben diversificato ed il corretto orizzonte temporale hanno avuto ritorni positivi sia in termini assoluti che di rendimenti reali (al netto di inflazione).
Pensiamo ad esempio all’apprezzamento del dollaro che in un momento di mercato così difficile ha rappresentato un elemento di difesa straordinario nei portafogli della clientela.
Abbiamo previsioni conservative. È difficile che nelle prossime settimane si assista ad un turnaround significativo; tuttavia, gli investitori stanno prezzando un forte rallentamento che potrebbe portare a una recessione probabilmente di breve durata. Quindi per i clienti sottoesposti al rischio equity ci sono diverse opportunità da cogliere. Per chi è posizionato, cambia invece il ‘dove’ posizionarsi. Una ulteriore opportunità che da anni non si presentava è data dal mercato obbligazionario che per un lungo periodo ha avuto rendimenti sul comparto investment grade prossimi allo zero anche su scadenze oltre i 5 anni; oggi abbiamo rendimenti a 5 anni tra il 3 ed il 4% sui quali raccomandiamo ai nostri clienti di riposizionare parte della liquidità, spesso non remunerata, che in Italia ad oggi rappresenta poco meno di un terzo dei totale dei risparmi
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