2 min
Abbiamo rivolto delle domande ai responsabili dello sviluppo delle reti commerciali di alcune fra le banche, reti e sim italiane più attive sul territorio. La base di partenza è l’Osservatorio sui sottoscrittori di fondi comuni 2021 di Assogestioni dal quale emergono due spunti: lo sportello bancario rimane ancora il canale distributivo preferito dagli investitori italiani in fondi, ma per le reti ci sono ampi margini di crescita in alcuni segmenti.
In questo articolo ne discutiamo con Paolo Magnani, direttore centrale e coordinatore area wealth management del gruppo Credem. Il numero estivo di FocusRisparmio Magazine (luglio-agosto) ospiterà un ulteriore approfondimento dedicato al tema.
Consulente: in banca o “fuori sede”?
“L’approccio del consulente finanziario è tipicamente più olistico rispetto a quello di un gestore bancario”, spiega Paolo Magnani a FocusRisparmio. Secondo il manager un aspetto cruciale per la centralità della banca in futuro sarà l’utilizzo della tecnologia per “potenziare” l’azione dei consulenti. “Se da un lato – spiega Magnani – la digitalizzazione di molte operazioni bancarie spingerà i clienti a recarsi sempre meno allo sportello, nel rapporto con il consulente finanziario vedremo un trend opposto”. Secondo il manager per fare operazioni di routine – controllo dei movimenti del conto, saldo, bonifico etc. – i clienti si muoveranno in autonomia mentre per prendere decisioni finanziarie riguardanti il proprio patrimonio la presenza del consulente (di persona o attraverso canali digitali) rimarrà la scelta prioritaria per gran parte dei risparmiatori.
L’importanza della specializzazione
Per le fabbriche prodotto la specializzazione è una conditio sine qua non per essere competitivi, come spiega Magnani in questa conversazione.
“La variabile che ha accompagnato il product management del risparmio gestito, e cioè il patrimonio del cliente, si è affiancato negli ultimi anni a temi, penso ad esempio a quello della sostenibilità, che crediamo possano avere un forte appeal sulle nuove generazioni. In questo senso – spiega Magnani – poter disporre di una gamma completa, innovativa, diversificata e fortemente specializzata sulle diverse tipologie di cliente è divenuto un elemento fondamentale per supportare al meglio i financial advisors nell’erogare una consulenza sartoriale e di qualità.”
I clienti di oggi e quelli di domani
Dallo studio condotto dall’ufficio studi Assogestioni sui sottoscrittori emergono importanti pattern sulle diverse combinazioni età-canale distributivo. Un’importante differenza fra i clienti under 40 e quelli meno giovani si rinviene anche nella scelta dei prodotti assicurativi. “I primi privilegiano prodotti più aggressivi come le polizze di ramo terzo – spiega Magnani – mentre le preferenze dei secondi si orientano su prodotti con garanzia di rendimento minimo come le ramo primo o le multi-ramo”, conclude.
**
“Advisory Tales” è la rubrica di FocusRisparmio.com dedicata ai consulenti finanziari. Con l’aiuto degli esperti del settore, vengono messi sotto la lente i fatti recenti più significativi per il mondo delle reti di consulenza e delle banche.
Vuoi ricevere ogni mattina le notizie di FocusRisparmio? Iscriviti alla newsletter!
Registrati sul sito, entra nell’area riservata e richiedila selezionando la voce “Voglio la newsletter” sezione nella sezione “I MIEI SERVIZI”.
Rappresentano fino al 40% dei clienti private ma non hanno le competenze per affrontare temi che potrebbero aumentare ulteriormente il contributo dei banker. Formazione, tecnologia, nuove generazioni e istituzioni: dal XIX Forum Aipb, la ricetta per estrarre valore dalla categoria
L’80% dei giovani investitori italiani ha poca fiducia nelle proprie capacità e cerca una guida. Ma la metà degli advisor ritiene che il 35% non li segue o non trovi valore nei servizi offerti. La survey Mfs
Dopo il lancio della piattaforma di brokeraggio a commissioni ridotte, la fintech tedesca arricchisce l’offerta in Italia con la distribuzione degli iShares iBonds di BlackRock. Un progetto che proietta le ambizioni del gruppo verso nuovi obiettivi
Nell’intervista al managing director del desk italiano della società svizzera, le caratteristiche di un’offerta distintiva che punta agli ‘affluent’. Ma con un approccio da ‘private’
“Nell'attuale scenario di incertezza, con i tassi di interesse che probabilmente rimarranno alti a lungo, gestire la duration è cruciale per contenere il rischio e può anche offrire interessanti opportunità di rendimento” afferma Ilaria Pisani, head of ETF, Indexing & Smart Beta Sales di Amundi SGR
Sono sempre più numerosi ma spesso non vengono scelti in base alle competenze nè sono autorizzati. Ecco perchè, in molti casi, finiscono per distruggere ricchezza. E tra le Autorità di vigilanza cresce l'apprensione
Fideuram Direct raccontata da Carlo Messina, ceo del gruppo Intesa Sanpaolo. “Si tratta di uno spazio autonomo per il cliente che però non tralascia il ruolo del consulente”
Il settore è solido ma occorrono approcci nuovi e più advisory. Per Passera (Illimity), “sarà l'innovazione a fare da spartiacque”. Geertman (Banca Ifis) “Superata la sfida del fintech”. E su quella delle big tech Belingheri (Bff) intravede un tema regolatorio. Credit crunch? “Non ci sarà”
Rendimenti reali e rischi specifici i concetti sui cui insistere per comprendere i limiti di una scelta di investimento che non può trasformarsi nella sola e unica opzione. “È il momento di diversificare anche se sembra non ce ne sia bisogno”, spiega il vicedirettore generale e chief investment officer della Sgr del Gruppo BCC Iccrea
Sondaggio Moneyfarm: il 65% si sente preparata e il 77% è interessata ad approfondire le conoscenze. Nove su dieci voglio gestire in prima persona i propri soldi, il 49% con l’aiuto di un consulente
Charlie Jewkes, head of Global Wealth di Aviva Investors, dialoga con FocusRisparmio sul futuro del business della gestione del risparmio. “Coerenza e capacità di comunicare il brand saranno decisivi. Per un asset manager spiccatamente Esg sarà, inoltre, centrale saper fornire al cliente un’esperienza in linea con le preferenze espresse in termini di sostenibilità”
