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In un contesto segnato da continui tentativi di truffe online e alfabetizzazione finanziaria che arranca, gli italiani scelgono la via della prudenza. È quanto emerge dall’aggiornamento al VI Rapporto Assogestioni-Censis, secondo cui il 60% dei nostri connazionali preferisce affidarsi a un consulente finanziario per gestire il proprio patrimonio. Un dato che racconta un cambiamento culturale profondo: la crescente consapevolezza dei rischi spinge verso il supporto professionale più che verso il fai-da-te.
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Lo studio, condotto per sondare il rapporto tra gli italiani e il risparmio nell’ambito di un lavoro di ricerca che dura ormai da anni, evidenzia anzitutto come la maggior parte del campione si sia imbattuto in pratiche commerciali giudicate potenzialmente scorrette: quasi il 48%, ad esempio, dichiara di aver ricevuto almeno una proposta di investimento fraudolenta mentre poco meno del 60% afferma di essere stato destinatario di pubblicità accattivanti legate a investimenti digitali. Un bombardamento il cui risultato si traduce nella creazione di un clima di diffidenza generalizzata che rafforza la ricerca di protezione. Non è infatti un caso se, tra chi investe già autonomamente, oltre l’80% si definisca cauto di fronte a conti deposito con tassi irrealisticamente elevati o a investimenti concentrati su un solo prodotto o ancora a criptovalute gestite senza supporto professionale.
Sul fronte dell’educazione finanziaria, il rapporto mostra un’Italia divisa. Se il 55,7% degli intervistati vorrebbe migliorare le proprie competenze economico-finanziarie, un consistente 42,9% afferma di non avere tempo o motivazione per intraprendere un percorso di formazione incentrato su questi temi. Una disaffezione che aumenta ulteriormente tra gli over 65, dove i restii sono oltre uno su due, e chi ha un basso titolo di studio (58,7%) ma che diminuisce leggermente tra i giovani (38,6%). Nonostante ciò, l’atteggiamento pragmatico prevale: anche tra i “disinteressati”, come vengono definiti nello studio, l’88,5% dichiara di essere oggi più cauto nella gestione del risparmio rispetto al passato.
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Proprio in conseguenza al desiderio di conservare un atteggiamento prudente e alla difficoltà di consolidare le proprie conoscenze in materia di investimenti, il ricorso a un professionista emerge come scelta dominante. Il 60,6% dei disinteressati all’educazione finanziaria dice infatti di preferire il supporto di un esperto mentre, tra chi vuole accrescere le proprie competenze, fa la stessa scelta il 62,6% E anche dove cresce l’interesse per il digitale, la figura del consulente resta centrale: il 31,9% degli italiani si dichiara disposto a usare piattaforme di trading online, ma solo se affiancato da un consulente. Infine, oltre metà degli intervistati ritiene che il trading semplifichi la gestione degli investimenti ma non possa sostituire il ruolo umano di guida e tutela.
“Il rapporto conferma che esiste una consapevolezza diffusa sull’importanza di affidarsi a figure professionali nella gestione del risparmio”, ha detto il Direttore Generale di Assogestioni Fabio Galli, che ha aggiunto: “In un contesto di crescente esposizione a fonti non qualificate e promesse di guadagni facili, la gestione professionale svolta da operatori autorizzati rappresenta un presidio fondamentale”. Da qui l’appello a favorire l’educazione finanziaria per rafforzare tale consapevolezza e promuovere un sistema più inclusivo ma anche orientato al lungo termine.
Il rapporto evidenzia un approccio maturo verso l’innovazione. Più del 90% degli italiani, indipendentemente dal livello di alfabetizzazione finanziaria, chiede regolamentazione a tutela dei cittadini. E gli ambiti in cui questa necessità viene avvertita maggiormente sono ben delineati: dal rispetto della privacy alle fake news fino alle pubblicità ingannevoli. Quello che però emerge con maggiore forza, in relaziona alla gestione del risparmio ma anche in generale, è un rapporto sfumato con le tecnologie: sono infatti viste positivamente ma solo se migliorano davvero la vita delle persone.
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