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Nel 2022 le banche italiane hanno dato una forte spinta alla pulizia dei bilanci, cancellando 22 miliardi di euro di crediti in sofferenza. Merito soprattutto delle cessioni sul mercato, a fronte di un calo delle cartolarizzazioni dopo la fine dell’epoca delle garanzie pubbliche. A certificarlo è l’ultimo report di Bankitalia, che evidenzia come dall’anno precedente risulti in miglioramento anche il tasso di recupero sui crediti incagliati.
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Secondo via Nazionale, gli istituti del nostro Paese stanno migliorando i tempi di smaltimento in modo costante dal 2015 (data della prima rilevazione). Un trend legato sia alla riduzione delle consistenze e dei bassi tassi di ingresso in sofferenza sia ai progressi conseguiti dagli intermediari nella gestione di questi attivi. Lo scorso anno, le cessioni sono balzate da 14 a 18 miliardi di euro mentre le posizioni chiuse in via ordinaria sono rimaste stabili a quota 4 miliardi. Il tasso di recupero dei crediti ceduti è salito nello stesso periodo al 32% contro il precedente 29%, mentre quello relativo alle posizioni esaurite è aumentato dal 45% al 47%.
Ad allargarsi è stata anche la quota delle posizioni chiuse entro un anno dal passaggio a sofferenza: dal 38% per quelle entrate nel 2015 al 65% per quelle del 2021. I dati aggiornati mostrano anche che l’85% degli incagli viene risolto entro tre anni. Lo scorso anno le banche hanno poi ceduto 7 miliardi di crediti classificati come “inadempienza probabile”.
Infine, Bankitalia certifica che il tasso di recupero medio sulle sofferenze assistite da garanzie reali è stato pari al 40%, in aumento dal 38% del 2021 per effetto delle cessioni. Per le posizioni scoperte, il dato si è invece attestato al 27%: si tratta di un aumento rispetto all’anno precedente (25%) sia sulle sofferenze cedute (dal 22% al 24%) sia su quelle oggetto di procedure di recupero ordinarie (dal 35% al 42%).
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