3 min
Impennata nel 2020 dei ricorsi all’Arbitro bancario e finanziario che hanno segnato un aumento del 40% arrivando a sfiorare quota 31.000. A trainare la crescita, secondo quanto emerge dalla relazione, è stato il deciso aumento dei contenziosi in materia di estinzione anticipata dei finanziamenti contro cessione del quinto dello stipendio, connessi con la sentenza della Corte di giustizia europea sul caso Lexitor. Questi ricorsi, che assorbono il 55% del contenzioso, sono infatti aumentati del 61%. In netto aumento, poi anche i ricorsi in tema di buoni fruttiferi postali.
Il bilancio è quindi di oltre 22 milioni di euro restituiti alla clientela per le decisioni dell’Arbitro Bancario e finanziario. Un importo inferiore ai 27 milioni di euro stabiliti dai collegi a causa dei dissensi sulle pronunce in materia di cessione del quinto e Buoni postali da parte dei soggetti finanziari che hanno richiesto una valutazione da parte dell’autorità giudiziaria. Il tasso di adesione alle decisioni Abf (83%) è così diminuito, ma, al netto degli inadempimenti in tali materie, è prossimo al 98%.
Sempre stando al rapporto, tra il 2019 e il 2020 l’importo medio riconosciuto alla clientela nei ricorsi presentati all’Arbitro Bancari e finanziario è passato da 2.400 euro a circa 2.000 euro (1.900 per i consumatori e 6.600 per i non consumatori). Dall’analisi del contenzioso per tipologia di intermediario è emerso anche che le banche di credito cooperativo detengono la quota di soccombenza più bassa, mentre le società finanziarie quella più alta.
Le regioni del Centro e del Sud si sono caratterizzate per un numero di controversie in rapporto al numero di abitanti più elevato rispetto a quelle del Nord. L’aumento dei ricorsi ha interessato tutti i collegi: quelli di Roma e Milano hanno ricevuto il maggior numero di istanze. I ricorsi sono stati avanzati in prevalenza da uomini (64%) con una distribuzione per genere diversa tra le regioni. Il contenzioso in materia di cessione del quinto dello stipendio è stato presentato per circa i due terzi da uomini, mentre quello in materia di bancomat, depositi a risparmio e Buoni fruttiferi postali nel 50% circa dei casi è stato avanzato da donne.
La maggioranza dei ricorsi, continua la relazione, ha continuato a essere presentata con l’assistenza di avvocati o altri professionisti: 65% nel 2020 in aumento di 6 punti percentuali rispetto all’anno precedente. Il dato ha però risentito dell’aumento e dell’elevata incidenza dei ricorsi in materia di cessione del quinto caratterizzati per la quasi totalità dalla presenza di un rappresentante.
Per quanto riguarda la tipologia di intermediari coinvolti nelle controversie i ricorsi nei confronti di banche con forma giuridica di società per azioni hanno costituito la quota prevalente, in aumento di oltre 4 punti percentuali (57,7%) rispetto al 2019; in lieve calo i ricorsi contro società finanziarie (19,6%), mentre sono rimasti stabili i ricorsi presentati contro Poste Italiane spa (16,5%).
Tornando alla sentenza della Corte di giustizia europea sul caso Lexitor, in particolare dalla relazione emerge come “sulle controversie in materia di cessione del quinto dello stipendio o della pensione ha influito appunto la sentenza dell’11 settembre 2019”. In quel caso la Corte ha stabilito che, in caso di estinzione anticipata dei contratti di credito al consumo, gli intermediari devono restituire alla clientela, in base alla durata residua del contratto, anche costi che in precedenza non erano stati oggetto di rimborso. Dopo la sentenza, nel dicembre 2019, la Banca d’Italia ha chiesto alle banche un allineamento dei contratti futuri e di quelli in essere ai principi stabiliti dalla sentenza Lexitor.
L’Abf si è espressa sull’applicabilità immediata e retroattiva della sentenza ma diversi operatori bancari e finanziari hanno dichiarato di non volere adempiere alle decisioni, non condividendo quanto stabilito dai Collegi. In alcuni casi la questione è stata sottoposta all’Autorità giudiziaria “che su questo tema non ha tuttora assunto una posizione uniforme” viene sottolineato nella relazione. Nel 2020 gli intermediari maggiormente inadempienti sulla materia sono stati Istituto bancario del lavoro (Ibl), Intesa Sanpaolo, Pitagora, Futuro2 e Bibanca, che complessivamente rappresentavano il 75% degli inadempimenti.
.
Vuoi ricevere ogni mattina le notizie di FocusRisparmio? Iscriviti alla newsletter!
Registrati sul sito, entra nell’area riservata e richiedila selezionando la voce “Voglio ricevere la newsletter” nella sezione “I MIEI SERVIZI”.
Nasce un polo da 55 miliardi di masse gestite in nome dell’integrazione, della collaborazione e delle sinergie fra le due banche. L’operazione, soggetta alle autorizzazioni di legge, avrà efficacia da febbraio 2027
Il nuovo report di BCG mostra che nei primi otto mesi il valore del mercato a livello mondiale è aumentato del 15%. Il nostro Paese si ferma a 39,9 miliardi di dollari. TLC, banche e sanità i settori più attivi. Private equity protagonista
Secondo S&P Global Ratings, solo l’8% dei progetti nelle società è oggi pienamente integrato a livello organizzativo. Ma gli investimenti saliranno e i risparmi sui costi toccheranno il 6%-8% entro il 2028. Governance, dati e fornitori i driver per trasformare l’AI in un vantaggio competitivo. Con effetti sui rating
Secondo un sondaggio Denodo, il 73% delle organizzazioni finanziarie ha già portato soluzioni di intelligenza artificiale in produzione. Ma qualità, latenza e governance delle informazioni ne frenano la scalabilità. Nell’integrazione delle infrastrutture la chiave per colmare il gap
Secondo i risultati di una ricerca condotta da Trustpilot, il 48% degli italiani usa già l’intelligenza artificiale per informarsi. Ma quasi il 60% controlla e confronta il consiglio ricevuto. Costi e trasparenza restano le priorità
Per il gruppo di consulenza, l’adozione dell'intelligenza artificiale nel settore finanziario aumenta la dipendenza del continente da fornitori tecnologici extra-UE. Dagli investimenti alle competenze fino al tandem pubblico-privato, la ricetta per rafforzare l’autonomia strategica
Secondo uno studio di Excellence Consulting, gli istituti stanno riscoprendo il valore del modello della consulenza fuori sede. Già 15mila gli intermediari che operano al di fuori di Assoreti
Per il ceo di Jp Morgan, che ha puntato 90 miliardi sull’Italia, la sicurezza del Vecchio Continente passa dalla forza della sua economia. “Necessarie banche grandi e trasfrontaliere: gli istituti cinesi stanno arrivando”
Credito, consulenza, operations e fusioni: per Paolo Ceschi, responsabile Financial Services del gruppo, il vero valore dell’intelligenza artificiale emergerà quando gli algoritmi entreranno nei processi decisionali. “Ecco perché le future operazioni di M&A premieranno gli istituti più maturi”
Banca del Fucino: quattro gli ambiti più coinvolti, dal servizio personalizzato di advisory alla prevenzione delle frodi. Ma la supervisione umana resta cruciale
Ca’ De Sass risponde alla proposta di Banco Bpm con un’Opas da 30,6 miliardi che riconosce un premio del 12,5% agli azionisti di Siena. Il ceo Messina: “Dalla fusione stimati 1,700 miliardi di attività, 27 milioni di clienti e una rete di 21mila consulenti”. Previsti anche 61 miliardi di dividendi
