Consulenza indipendente: il trading, gli investimenti, la formazione

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“Per stare sul mercato serve educazione finanziaria, metodo, disciplina: senza questi elementi la rovina è assicurata”. La view di Alessandro Moretti, consulente indipendente e analista certificato Siat, Mfta

Alessandro Moretti nasce come trader e investitore privato certificato (SIAT, MFTA) per poi evolvere e accreditarsi come analista e consulente finanziario indipendente. La storia è quella di uno che si è fatto da solo: “Per arrivare sono necessarie tante, tantissime ore di formazione”, ama ricordare ai clienti e ‘follower’ dei suoi numerosi profili social.  Lo abbiamo intervistato per chiedergli un parere sull’evoluzione del settore alla luce della crescente spinta alla digitalizzazione della consulenza e dell’interesse degli investitori per i mercati finanziari.

La pandemia ha stravolto le tradizionali modalità di incontro. In che modo pensi possa evolvere il mercato dei servizi finanziari, considerando anche l’ingresso delle fintech sia sul lato trading che su quello investing?

Il fintech sta rivoluzionando l’industria finanziaria in tutte le sue forme, compresi i servizi di trading, investimenti e consulenza. Sul fronte della consulenza oggi è possibile seguire clienti in tutta Italia senza doverli andare a trovare direttamente a casa loro. Grazie ai social, inoltre, i consulenti possono sensibilizzare centinaia di migliaia di risparmiatori e dimostrare le proprie competenze. Sul fronte del trading e degli investimenti, la tecnologia ha permesso una forte riduzione delle commissioni di compravendita e di gestione di strumenti finanziari. Oltre che semplificare l’utilizzo delle piattaforme per operare sui mercati. Per i risparmiatori è una notizia positiva perché possono accedere a più strumenti prima irraggiungibili, spendendo meno e operando con più semplicità. Attenzione però a non farsi prendere la mano e pensare di essere dei guru della finanza. Bisogna essere sempre seguiti oppure è necessaria una profonda preparazione. Per gli intermediari invece è aumentata la concorrenza e si sono ridotti i margini di profitto. Non mi stupirei se dovessi vedere qualche big non farcela nei prossimi 10 anni.

Fra i tuoi clienti e ‘follower’ ci sono tanti trader ma anche investitori di lungo periodo. Esistono clienti che usufruiscono di entrambi i servizi?

Sono due profili estremamente diversi. Il trader è un profilo molto dinamico e con un’alta tolleranza al rischio. Sono persone decise, calme e con il sangue freddo anche nelle situazioni più difficili. Sono molto disciplinate e metodiche sia nella vita di tutti i giorni che durante la loro operatività. Vivono di trading per cui il loro obiettivo principale è tirare fuori dal mercato i soldi necessari per vivere. Di solito hanno capitali piccoli (tra i 10.000 e i 50.000€) e si aspettano rendimenti alti. Il loro orizzonte temporale è di breve termine. Gli investitori dall’altra parte hanno capitali elevati e puntano principalmente alla protezione del patrimonio (dall’inflazione e altri rischi). Quindi minori rischi, orizzonti temporali lunghi e rendimenti attesi più bassi. Chi investe non lo fa di mestiere. Gli investimenti non sono una professione. Gli investitori hanno tutti un proprio lavoro, ma i soldi che mettono da parte li investono per raggiungere obiettivi futuri di lungo termine.

Cosa li differenzia e cosa invece li accomuna?

Entrambe le attività sono accomunate dalla necessità di essere disciplinati e metodici perché altrimenti non si va da nessuna parte. Nella nostra attività ci capita spesso di avere dei trader che investono nel lungo termine parte di quello che guadagnano e investitori che utilizzano una piccola parte del proprio patrimonio investito con una finalità più speculativa e rischiosa. Chiaramente è una parte che sono disposti a perdere anche interamente senza avere delle ripercussioni negative nella vita di tutti i giorni. Bisogna sempre trovare il giusto equilibrio perché come abbiamo visto le personalità e le aspettative sono ben diverse. Non nego però che ottimi trader possono essere pessimi investitori e viceversa se abbandonati al loro destino. Non è un caso che infatti ci impegniamo moltissimo per una continua formazione sia in un campo che nell’altro.

Quali sono gli errori più comuni che compiono i trader e quali gli investitori?

L’errore principale che commettono è quello di credere che i movimenti di mercato si possano prevedere. Molti associano bravo consulente o bravo trader con colui che è in grado di prevedere il mercato e di dargli quindi le migliori dritte. Questo non esiste nel mondo reale. Il futuro non si può prevedere e perdere soldi in operazioni sbagliate è normalissimo. Bisogna accettarlo, altrimenti si finirà con il rimanere delusi. Quello che conta è avere una strategia ed applicarla con metodo e disciplina.

Come integrate l’offerta lato trading con i servizi finanziari di consulenza della vostra società?

Noi manteniamo le due strade separate. È importante che le persone facciano un passo alla volta. Se vogliono fare i trader è giusto che partano dal trading per poi eventualmente imparare a reinvestire i profitti per il lungo termine. Se vogliono imparare ad investire correttamente i propri risparmi è giusto che prima sistemino i propri portafogli e poi eventualmente imparino come far trading con una piccola parte del proprio capitale.

Quali sono le vostre strategie per far evolvere quei clienti da trader a investitori evoluti?

La nostra strategia principale è l’educazione finanziaria: la prima cosa che le persone devono imparare è che non si diventa trader o investitori dall’oggi al domani anche se molti vogliono farci pensare questo. È un po’ come guidare la macchina. Per guidarla in sicurezza in città non dobbiamo diventare dei piloti di formula uno, ma dobbiamo imparare un insieme di regole fondamentali di base e fare qualche mese di pratica. Ecco lo stesso vale per il trading o gli investimenti. Dovrebbero istituire dei patentini finanziari nazionali che attestano che il risparmiatore sia alfabetizzato finanziariamente e che sia in grado di operare responsabilmente in autonomia o valutare l’operato del proprio consulente. Sul fronte dell’educazione finanziaria lavoriamo tantissimo perché purtroppo in Italia siamo al penultimo posto tra i vari paesi europei e questo è inaccettabile. Una maggiore educazione finanziaria avrebbe ripercussioni positive non solo per le finanze delle famiglie, ma anche per le casse dello stato.

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