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Il livello di educazione finanziaria e assicurativa degli italiani si conferma sotto la sufficienza, con preoccupanti gap di genere e di età che resistono e, soprattutto, con l’analfabetismo che addirittura aumenta. È grigio anche quest’anno il quadro che emerge dall’edizione 2024 di Edufin Index, l’Osservatorio sulla consapevolezza e sui comportamenti finanziari e assicurativi dei nostri connazionali realizzato da Alleanza Assicurazioni. L’indagine ha infatti indagato le conoscenze della popolazione, intervistando quattromila persone, e il livello medio dell’indice si è attestato per il secondo anno consecutivo a 56 su 100, al di sotto della sufficienza di 60.
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Negli ultimi dodici mesi, in particolare, è aumentato di due punti percentuali il numero di persone che vivono una condizione di analfabetismo finanziario e assicurativo, salendo al 12% della popolazione e tornando ai livelli del 2022. Dopo il significativo incremento di chi raggiungeva la sufficienza (+7%) registrato nel 2023, il livello degli italiani si è stabilizzato nell’ultimo anno: attualmente solo il 40% della popolazione raggiunge la sufficienza, rispetto al 41% del 2023. L’Osservatorio certifica inoltre anche un lieve peggioramento contestuale del dato che valuta il comportamento nell’ambito di investimenti e scelte finanziarie. L’eccezionalità del contesto macroeconomico dello scorso anno, con tassi e mutui in costante aumento, aveva infatti attirato l’attenzione dei media su questo tema e reso prioritario per i cittadini rimanere informati e occuparsi delle proprie finanze per evitare il rischio di trovarsi in situazioni di incertezza, se non di imprevista fragilità economica.
Anche quest’anno i risultati migliori si registrano tra gli uomini, tra chi ha 45-64 anni e tra i residenti al Nord-Est. E si conferma un pesante gender gap, intorno a 5 punti, con gli uomini a quota 58 e le donne a quota 53, oltre a un gap geografico tra Nord e Sud di circa 4 punti. Per le donne, in particolare, il ridotto interesse verso l’argomento e la bassa propensione a informarsi rimangono fattori chiave che contribuiscono alla loro minore alfabetizzazione finanziaria e assicurativa. Tuttavia, l’indagine evidenzia che quando queste sono single e si trovano in una condizione di necessaria autonomia nella gestione delle proprie finanze, raggiungono i medesimi risultati Edufin degli uomini. Al contrario, quelle in coppia tendono a perdere autonomia decisionale. Inoltre, anche quando sono le principali percettrici di reddito all’interno della coppia e possiedono un alto livello di alfabetizzazione finanziaria, sono portate a condividere le principali scelte economiche con il partner. In questo contesto, il Rapporto mette in luce il cruciale contributo delle consulenti per avvicinare le donne ai temi finanziari e assicurativi, promuovendo così l’empowerment finanziario femminile: “le consulenti donne sono infatti considerate da tutti almeno pari o meglio dei colleghi uomini sia per preparazione tecnico-finanziaria sia per approccio relazionale”, si legge.
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Altro segnale preoccupante emerso negli ultimi dodici mesi è l’aumento del generation gap che vede i giovanissimi (18-24) con punteggi di circa 7 punti inferiori a quelli degli adulti (35-64). Tuttavia, rispetto alle precedenti generazioni, la Gen Z mostra di avere un più alto livello di socializzazione finanziaria, l’indicatore che racconta come si acquisiscono e sviluppano valori, conoscenze e comportamenti finanziari in famiglia (5 punti in più rispetto ai Baby Boomers). In particolare, rispetto al passato, oggi i genitori dedicano più tempo all’insegnamento finanziario verso i figli. Inoltre, i giovani cominciano a gestire prima il denaro, nonostante la maggior parte lo riceva solo nel momento del bisogno. E tra i Gen Z si riduce il gender gap rispetto alle precedenti generazioni, anche se rimane ancora bassa la percentuale di ragazze che riceve la paghetta regolarmente (20% contro il 16% delle ragazze Baby Boomers).
“L’educazione finanziaria e assicurativa incide in maniera determinante sul benessere e l’equità sociale del Paese”, ha sottolineato il ceo di Alleanza Assicurazioni e country chief marketing & product officer di Generali Italia, Davide Passero. Per l’esperto, infatti, “solo cittadini adeguatamente preparati sono in condizione di compiere scelte consapevoli e informate, non influenzate dall’emotività”. Per questo Passero ha esortato a “un’azione corale da parte di operatori privati, istituzioni e associazioni con l’obiettivo di migliorare l’attuale livello di conoscenza della popolazione”.
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