4 min
La maggior parte delle banche e delle compagnie assicurative fatica a massimizzare il valore dei propri investimenti nel cloud. Appena il 12% può essere infatti considerato un “innovator” in questo ambito e meno di due dirigenti su cinque sono pienamente soddisfatti dei risultati ottenuti. È quanto emerge dal World Cloud Report for Financial Services 2025 del Capgemini Research Institute, secondo cui c’è una netta differenza nel modo in cui le istituzioni finanziarie tradizionali e quelle di nuova generazione guardano al cloud: la maggior parte delle banche e delle compagnie assicurative vi investe con l’obiettivo primario di aumentare l’efficienza operativa (84%), mentre le FinTech e le InsurTech vi puntano per accelerare le vendite (62%).
📰 Leggi anche “Banche, con l’IA utile su del 14%. La view di Accenture“
Il report ha raccolto le opinioni di 600 dirigenti del settore dei servizi finanziari e 120 del mondo FinTech e InsurTech in tredici mercati e sottolinea come il contesto si sia fatto piuttosto difficile. Colpa soprattutto dell’inefficienza nella raccolta e nella gestione dei dati, delle lacune nella cybersecurity, delle complessità normative e dell’evoluzione delle aspettative dei clienti. Ne deriva che banche e assicurazioni si rivolgono sempre più spesso a soluzioni cloud per mitigare questi rischi, come testimoniato da un aumento del 26% nell’utilizzo di termini legati al cloud nelle relazioni annuali delle 40 principali società del settore a livello globale tra il 2020 e il 2023.
Nonostante questo, le aziende continuano però a dover affrontare ostacoli nella massimizzazione del valore. La causa sta soprattutto in alcune problematiche di tipo operativo che ancora influenzano i dirigenti, rallentando il rendimento delle iniziative di trasformazione e degli investimenti. Meno del 40% dei top manager si dichiara pienamente soddisfatto dei risultati ottenuti dalle proprie soluzioni cloud, come la capacità di fornire una riduzione dei costi operativi (33%), una maggiore scalabilità (27%), un’accelerazione dell’innovazione (26%), dati e analisi avanzati (24%) e un miglioramento in termini di sicurezza e compliance (21%). Stando allo studio, la colpa è di un approccio di migrazione basato su un modello ‘lift-and-shift’, di una rapida scalabilità che porta a costi più alti del previsto, di modelli di pricing complicati e di pratiche di governance e gestione inefficaci.
📰 Leggi anche “Assicurazioni, Accenture: con l’AI aumenta la produttività“
Per Dario Patrizi, financial services director di Capgemini Italia, l’adozione di questi servizi andrebbe invece considerata non solo l’obiettivo finale ma l’inizio di un percorso trasformativo che alimenta la crescita aziendale a lungo termine. “Dalla nostra ricerca emerge chiaramente che, sebbene la tecnologia sia considerata dagli istituti finanziari un elemento fondamentale, alcune aziende considerano ancora il cloud solo un mezzo per ridurre i costi, mentre quelle più innovative lo usano come leva per ridefinire le proprie operations”, spiega. Sottolinea poi come, grazie a un approccio cloud-native finalizzato a promuovere una cultura dell’innovazione, le banche e le compagnie assicurative otterrebbero un miglioramento nell’offerta di nuovi prodotti e servizi, l’ingresso in nuovi mercati e un aumento della soddisfazione dei clienti. “Con l’adozione sempre più diffusa dell’AI generativa da parte delle aziende, un’infrastruttura tecnologica basata sul cloud può supportare il settore nel trarre il massimo dagli investimenti in nuove tecnologie su larga scala”, aggiunge.
Quanto alla grande quantità di dati personali, finanziari e transazionali sui clienti detenuti da banche e assicurazioni, il report mette in evidenza numerose sfide. In particolare i dirigenti sono preoccupati per i sistemi legacy che ostacolano l’integrazione dei dati (71%), per la loro protezione e per la difficoltà di mantenere la privacy (70%), e per la loro scarsa qualità, con informazioni errate o mancanti (69%). Con l’entrata in vigore del Digital Operational Resilience Act (DORA) in Europa nel gennaio 2025 e la crescente pressione normativa a livello globale, lo studio evidenzia che le istituzioni finanziarie dovranno rispettare requisiti di conformità sempre più rigorosi. In particolare nell’uso delle piattaforme tecnologiche e dei fornitori terzi. La recente normativa del Consumer Financial Protection Bureau riguardo l’open banking sottolinea proprio l’importanza di soluzioni cloud-native per mantenere i costi di scambio dei dati contenuti e assicurare la conformità. “Maggiori vincoli su dati, sicurezza e regolamentazione costringeranno le organizzazioni a lavorare più intensamente per estrarre insight significativi e dare priorità all’innovazione”, scrivono gli esperti Capgemini.
📰 Leggi anche “Assicurazioni, la Gen AI rivoluzionerà la distribuzione“
Il report sottolinea inoltre che per l’81% dei top manager la mancanza di tecnologie adeguate è un ostacolo al raggiungimento degli obiettivi aziendali. E per la maggior parte l’intelligenza artificiale (81%), l’analisi predittiva (75%) e l’automazione robotica dei processi (65%) sono cruciali per supportare un ecosistema cloud. Tuttavia, le istituzioni tradizionali si dimostrano carenti nella maturità e nelle competenze necessarie per queste tecnologie: solo il 15% ha una maturità elevata in termini di AI, il 30% nelle analisi predittive e il 22% nell’automazione robotica dei processi.
Secondo la ricerca, sono appunto appena il 12% a sfruttare una visione ben definita supportata da piattaforme scalabili ed ecosistemi maturi per generare risultati aziendali di alto livello. Questo approccio da “cloud innovator” porta invece vantaggi significativi. Basti pensare che il 32% degli innovatori supera gli obiettivi di upsell e cross-sell rispetto al 12% dei concorrenti; che il 32% supera gli obiettivi di monetizzazione dei dati (contro il 10%), e che il 22% oltrepassa i target di sviluppo di prodotti innovativi (contro il 10%). Per accelerare l’efficienza operativa e l’innovazione, il report suggerisce che banche e assicurazioni adottino un approccio incentrato sui dati e sul cloud. Ciò richiede una particolare attenzione alla creazione di applicazioni cloud-native, all’investimento in professionisti specializzati, alla costruzione di una cultura che incoraggi la condivisione di idee e best practice e alla democratizzazione dell’accesso alla tecnologia per tutti i team.
Vuoi ricevere ogni mattina le notizie di FocusRisparmio? Iscriviti alla newsletter!
Registrati sul sito, entra nell’area riservata e richiedila selezionando la voce “Voglio ricevere la newsletter” nella sezione “I MIEI SERVIZI”.
L’evoluzione tecnologica e, soprattutto, lo sviluppo dell’intelligenza artificiale stanno rivoluzionando il nostro modo di lavorare e di vivere. Tuttavia, nonostante i numerosi progressi nella tecnologia, ci sono ancora validi motivi per cui gli esseri umani non possono essere veramente sostituiti
Secondo EY, il settore investirà in questa tecnologia 90 milioni nel 2025 e 140 nel 2026. Trasformando il rapporto con il cliente e i processi interni
Il colosso dei chip di nuovo in rosso a Wall Street dopo l’avvio di un’indagine negli USA per abuso di posizione dominante. Per gli analisti, il titolo perderà ancora. Ma sulla tecnologia nessun dubbio dai gestori: “È un tema secolare”
Il titolo del gruppo leader nella produzione di chip perde il 6% dopo la pubblicazione dei conti. E, per alcuni, si tratta di un altro segnale che l’entusiasmo intorno al tema era eccessivo. Ma Mark Haefele (UBS) non ha dubbi: “Il trend è secolare”
Lo scorso 24 maggio Assogestioni ha portato il proprio contributo all’audizione voluta dalla Commissione Politiche economiche e attività produttive del Cnel
L’intelligenza artificiale ha conquistato l’ultima edizione del Salone del Risparmio 2024 ed è ormai un trend consolidato per vari settori, fra cui anche informazione e media. Ma le opportunità viaggiano di pari passo con rischi e dubbi deontologici
Intervista a Daniele Grassi, ceo di Axyon AI, società con headquarter a Modena che fornisce servizi basati su IA per il mondo dell’asset management. “Fare innovazione e puntare all’eccellenza in Italia è possibile”
La società di consulenza ha presentato il modello 'Prompt Banking’ basato sull’intelligenza artificiale: ricavi su del 4,5% in tre anni e produttività in aumento tra il 20 e il 30%
Trasmesse a MEF, Bankitalia e Consob, hanno l’obiettivo di favorire la trasformazione digitale degli operatori e lo sviluppo degli investimenti in strumenti finanziari DLT e cripto-attività
L'IA fa ormai parte del mondo del risparmio gestito. Matteo Cianfoni, country head Italy di MAN Group, racconta assieme a Giulia Bordigoni, director of specialist strategist di MAN AHL, della simbiosi tra questa nuova tecnologia, il mondo delle strategie quantitative e l'expertise della gestione tradizionale della società
